今流行りの三井住友銀行Oliveですが、Oliveに興味はあるけれど、フレキシブルペイって何？カードが一枚でキャッシュカードもクレジットカードも兼ねるってどういうこと？と戸惑ってしまっている方のために、この記事を読んでもらえたら疑問点が解消される決定版を作成いたしました。
まずは、ざっくりと簡単に説明をさせていただくと、三井住友Oliveでは、銀行口座、デビットカード、クレジットカード、Vポイント払い（ポイントを貯める）、証券をアプリと1つのカードで完結させることができます。
三井住友Oliveの一番の特徴としては、1枚のカードで、銀行のキャッシュカード、デビット払い、クレジット払い、ポイント払いができるオールインカードになります。
スマートフォンに設定をすれば、スマホ決済も可能になります。
ここからは一つ一つ、解説させていただきますm(_ _)m
まずは、SMBCアプリにログインしてからの操作、解説になります。
↓こちらのアプリ↓
Oliveの特徴
口座
三井住友銀行OliveではSMBCアプリで銀行口座の管理もできます。
今までは紙媒体の銀行通帳という物がありましたが、三井住友銀行Oliveでは、紙媒体の銀行通帳はなく、アプリでの管理になります。
いつでもどこでも、スマートフォンがあれば、口座の残高が確認できるようになりました。
三井住友銀行アプリにログインして、口座の残高はこちらで確認できます（赤枠）。
上の赤枠をクリックすれば、取引履歴の確認をできます。
振込手数料
Oliveアカウントの契約者は、三井住友銀行本支店宛の振込手数料が何回でも無料になります。
他行宛の振込手数料は月に3回まで無料になります。
また、ことら送金を利用の場合は、1回10万円以下の振込は手数料が無料になります。
定額自動入金・自動送金
Oliveでは資金の移動機能がとても優秀になっております。
こちらは、家賃の支払いだったり、貯金をするために給与受取口座から自動的に入金をしたり、送金ができる機能なのでとても便利になります。
・定額自動入金
毎月自動で他行口座からOlive口座へ1万〜100万円の資金を移動することができます。
毎月5日か27日を選択し、4営業日後に入金されます。
・定額自動送金《きちんと送金》
Olive口座から毎月決まった日にちに手数料無料回数利用の自動送金が可能です。
SBI証券との連携（クレカ積立）
OliveからSBI証券を開設し、クレカ積立を行うと最大3％（※）のVポイントが貯まり、積立をしながらポイントも貯まるのでとてもお得に積立投資ができます。
※ポイントの還元率は、カードランクや前年の年間利用額に応じて0.5％~最大3％変動します。
クレカ積立のポイント付与のタイミングは、翌々月の10日ごろになり、毎月のカード利用額に応じて貯まる通常のポイントとは別に付与されます。
また、SBI証券の口座開設で100ポイントを貰え、Vポイントアッププログラムでポイント付与率が＋2％にもなるので、普段のお買い物からお得になります。
選べる無料保険
Olive会員はカード付帯保険を無料で選ぶことができます。
始めは旅行保険が設定してありますが、SMBCアプリから無料保険を簡単に変更することができます。
スマホ安心プラン、弁護士安心プラン、ゴルフ安心プラン、旅行安心プラン、日常生活安心プラン、ケガ安心プラン、持ち物安心プランの7つから、自分の用途にあった無料保険プランを選択することができます。
その他、Vポイントが貯まる医療保険、自動車保険などの有料保険もあります。
フレキシブルペイ
フレキシブルペイではSMBCアプリでの
・クレジット払い（後払い）
・デビット払い（口座から即時引き落とし）
・Vポイント払い（各種サービスで貯まったVポイントによるお支払い）
の3つの支払い方法から、支払い方法をSMBCアプリで選択し、物理カード（お手元に届くプラスチックのカード）で決済、またはスマホ決済を行います。
口座開設後に届くカード1枚（フレキシブルペイ）に対して、SMBCアプリにて、3つ（クレジット払い、デビット払い、ポイント払い）から支払い方法を選択し、物理カードで決済ができ、キャッシュカードとしても利用できます。
支払い方法の切り替え
フレキシブルペイでの支払い方法の切り替えは、SMBCアプリ、Vpassアプリどちらからでも変更が可能になります。
※支払い後のモード変更はできませんので、支払い前に今の支払モードの設定を確認するようにいたしましょう。
SMBCアプリでの支払いモード切り替え
SMBCアプリを開き、最初の画面の赤枠内が現在セットされている支払いモードになります。
支払いモードを変更したい場合は、赤枠内をタップ、画面が切り替わります。
（現在はクレジット支払いモードに設定中）
画面が切り替わり、設定中のクレジット支払いモードは緑色になっています。
デビット支払いに切り替えたい場合は赤枠、ポイント払いに切り替えたい場合は青枠をクリックすれば簡単に支払いモードを変更することができます。
赤枠のデビット払いをクリックし、SMBCアプリの最初の画面に戻ると、設定中の支払いモードがクレジット払いから、デビット払いに変わっています（黒枠）。
Vpassアプリでの支払いモード切り替え
Vpassアプリを開き、最初の画面の赤枠内が現在セットされている支払いモードになります。
支払いモードを変更したい場合は、赤枠内をタップ、画面が切り替わります。
（現在はクレジット支払いモードに設定中）
画面が切り替わり、設定中のクレジット支払いモードは緑色になっています。
デビット支払いに切り替えたい場合は赤枠、ポイント払いに切り替えたい場合は青枠をクリックすれば簡単に支払いモードを変更することができます。
赤枠のデビット払いをクリックし、Vpassアプリの最初の画面に戻ると、設定中の支払いモードがクレジット払いから、デビット払いに変わっています（黒枠）。
3つのモード（クレジットモード、デビットモード、ポイント払いモード）の比較表
| クレジットモード | デビットモード | ポイント払いモード | |
| 支払い方法 | 後払い （リボ払い、分割可） | 即時払い （口座引き落とし） | ポイント払い |
| 引き落とし先 ※ | 月末締め翌月26日払い （土日祝の場合、翌営業日） 三井住友銀行口座から引き落とし | 三井住友銀行口座から即時引き落とし | ポイントから即時 |
| 利用限度額 | 利用限度額の範囲内 （審査による） | 口座残高および利用限度額の範囲内 | ポイント残高および利用限度額の範囲内 |
| ポイント還元率 | 一般/ゴールド 0.5％ プラチナプリファード 1.0％ | 一般/ゴールド 0.5％ プラチナプリファード 1.0％ | 一律 0.25％ |
※引き落とし口座は三井住友銀行に限定され、他行の口座設定はできません。
ポイント還元率の詳細は下記カードランク表を御覧ください。
カード・スマートフォンでの支払い方法
| 支払い方法 | カードを端末に 差し込み、スライド | タッチ決済 | iD決済 |
| 物理カード （お手元に届くプラスチックのカード） | ◯ | ◯ | ☓ |
| スマートフォン （ApplePay、GooglePay） | ☓ | ◯ ※1 | ◯ ※2 |
※1
Visaのスマホタッチ決済では、ApplePayとGooglePayともにアプリの設定中のモード（クレジットモード、デビットモード、ポイント払いモード）が反映されます。
※2
iD決済では、端末の機種にかかわらず、強制的にデビットモード固定のお支払いになります。
物理カード（お手元に届くプラスチックのカード）での支払いを行うときは、クレジットカードでお願いします。と店員に伝えれば、実際に適用されるのはSMBCアプリ/Vpassアプリでの設定中のモード（クレジット払い、デビット払い、ポイント払い）での決済になります。
スマートフォンのタッチ決済を行いたいときも、クレジットと伝えれば決済ができます。
注意が必要なのはiD払いの時には、iDでと伝えなければ、決済ができません。
後は、お店に置いてある決済端末により、物理カード（お手元に届くプラスチックのカード）のタッチ決済なのか、スライドで決済をするのか、スマホ決済が可能なのかは、それぞれのお店での可能支払い方法を確認しておきましょう。
SMBCIDとVpass
SMBC IDでは、三井住友銀行アプリ、Vpassアプリとどちらのアプリにもログインができ、Vpass IDでは、Vpassアプリへのログインが可能となります。
SMBC IDはメールアドレスの設定ですが、Vpass IDでは、英数字を組み合わせて設定します。
Vpassの登録
Oliveカードが届いた後、Vpassアプリをダウンロードし、登録をします。
Vpassアプリでは、利用明細、支払状況、Vポイントの確認などをするときに必要なので、登録を済ませておきましょう。
また、Moneytreeとの連携で収支を自動的に把握し、グラフ化してくれます。
Vpass登録手順
Vpassアプリを開き、ログイン（赤枠）をクリック
SMBC IDでログイン（赤枠）をクリック
SMBC ID（メールアドレス）と設定したパスワードを入力し、ログイン（赤枠）をクリック
ログイン設定を自分で決め、決定（赤枠）をクリック
こちらでVpassアプリの登録が完了となります。
おまとめログインサービス
すでに他の三井住友カードを持っている人がOliveを追加した場合は、おまとめログインサービスにより、1回のログインで登録したカードの照会・お手続きができます。
おまとめログインサービスやり方
Vpassアプリにログインして右下のメニューをクリック（赤枠）します。
メニューをクリックしたら、検索欄で「おまとめ」と入力します。
検索欄（赤枠）
検索欄に「おまとめ」と入力すると、下におまとめログインサービス（赤枠）と出てくるので、そちらをクリックします。
画面が変わるので、下までスクロールをすると、登録・変更（赤枠）が出てくるので、そちらをクリックします。
登録・変更（赤枠）をクリックしたら、おまとめログインサービスに適用しているものがでてきます。
画像では登録できるものがない状態になります。
Vポイントの設定と活用術
ポイント合算のやり方
Vpassアプリを開き、Vポイント（赤枠）をクリックします。
※↓画像ではID連携が完了している状態の為、「モバイルVカードを開く」と表示されていますが、未連携の場合、「Vポイントをダブルで貯める」と表示されます。
次からは、画面の指示に従い、進めていき、V会員番号の入力、電話認証を済ませれば簡単に連携が完了します。
IDを連携させ、Vポイント提携先（全国のVポイント提携店）でVポイントカードのバーコードの提示をし、Oliveフレキシブルペイ（クレジットモード等）で支払うと、ポイントを二重取りし、貯めることができるので、ポイントがとても貯まりやすいです。
Vポイントの提携先（全国のVポイント提携店）は様々なジャンルのお店があるので普段の生活の中で、とてもポイントを貯めることができます。
また、対象のコンビニや飲食店では利用方法により、ポイントの還元率が7％になる場合もあり、貯まったポイントは、Vポイントの提携先（全国のVポイント提携店）で利用でき、証券サービスにも活用できるので様々な使い道があります。
VポイントPayアプリでは、貯まったVポイントをアプリにチャージをして、フレキシブルペイのポイント払いで利用できたり、Vポイント提携店（全国のVポイント提携店）でアプリの提示（バーコード）でVポイントを貯めることができます。
Vポイントの貯め方
Vポイントアッププログラム対象サービスを利用すれば、とってもお得にVポイントを貯めることができます。
対象のコンビニや飲食店でのご利用で今までにないほどの還元率でポイントを貯めることができます。
対象のコンビニ・飲食店での還元率が最大20%にアップする仕組みで、通常ポイント(0.5%) + スマホのタッチ決済(7.5%)で合計8％になります。
そこにVポイントアッププログラム特典(最大7%) + 家族ポイント(最大5%)を組み合わせることで最大20％の還元率になります。
Vポイントアッププログラム、家族ポイントの詳細は複雑なので公式のリンクから御覧ください。
Vポイントアッププログラムの対象サービスを利用して、お得にポイントを貯めるには、対象の店舗でのスマホのタッチ決済が必要になります。
↓対象店舗↓
選べる特典
Oliveの選べる特典では、コンビニATM手数料が1回無料、Vポイントアッププログラム（1％還元）、給与・年金受取（200ポイント）、ご利用特典（100ポイント）を選ぶことができます。
特典の選び方は、SMBCアプリにログインし、最初の画面に出てくる「特典を選ぶ」（赤枠）を選択します。
「特典を選ぶ」（赤枠）を選択後は、上部に基本特典が表示され、下部に翌月の特典が選択できる項目があります。
選べる特典の今月の特典は、先月に選択した当月の特典になります（赤枠）
一番最初はコンビニATM手数料1回無料が設定してあります。
↓の画像は、Vポイントアッププログラム+1％還元が設定中です。
翌月の特典を選択するには、コンビニATM手数料無料1回、Vポイントアッププログラム+1％、給与・年金受取特典200ポイント、ご利用特典100ポイントの中から選択し、「翌月の特典を変更する」（赤枠）をタップすれば、翌月の特典の変更が完了します。
※毎月月初〜3営業日までは翌月の特典は変更できません。
また、自分のポイント還元率を確認するにはVpassアプリにてすぐに確認ができます。
SMBCアプリにログインし、還元率（赤枠）で確認できます。
還元率（赤枠）をタッチすれば現在の還元率が大きく表示され、その下には還元項目の達成状況が表示されます。
対象（赤枠）となっているものが適用されています。
Vポイントの利用方法
ポイント払いモードで使う
貯まったVポイントを利用するには、Oliveフレキシブルペイの支払いモードをポイント払いに設定し、Visa加盟店でフレキシブルペイでの支払いが可能になります。
（1ポイント1円）
VポイントPayアプリでポイントをチャージしておけば、バーコード決済も可能になります。
操作はとても簡単です。
VポイントPayアプリを開き、チャージ（赤枠）をクリックし、ポイントをいくらチャージするのかを設定します。
いくらチャージするのかを入力し、チャージする（赤枠）をクリックすればチャージの完了です。
チャージが完了すれば、バーコード決済が可能になります。
VポイントPayアプリを開き、右下に出てくるモバイルVカード（赤枠）をクリック
バーコードが表示されるため、そちらを提示でポイントを利用できます。
また、バーコード表示画面のバーコード下（赤枠）からは、クーポンを探せたり、ポイントが貯まるゲームやくじ、ポイントの運用や、貯まったポイントから景品交換ができます。
カード利用額への充当
貯まったVポイントをカードの支払額に充てる事ができます。
Vpassアプリを開き、ポイント（赤枠）をタップ
画面が変わり、使う（赤枠）をクリックします。
画面が変わり、キャッシュバック（充当）を申し込む（赤枠）をクリックします。
画面が変わるので、お支払い金額にキャッシュバック（充当）（赤枠）をクリックします。
もう一度画面が変わり、お支払い金額にキャッシュバック（充当）（赤枠）をクリックします。
あとは、充当する対象のカードを選び、何ポイント利用するのかを選択、支払日の選択をして充当の完了になります。
口座開設とカードの申し込み
口座開設には3つのパターンが有り、
三井住友銀行の口座を持っていない新規のユーザー、三井住友銀行の口座を持っている既存のユーザー、既存の三井住友カード（NLなど）を持っているユーザー、それぞれ口座開設、カードの申し込み方法が異なるため、解説していきます。
三井住友銀行の口座を持っていない新規のユーザー
先ずは、SMBCアプリをダウンロードします。
準備するものは、運転免許証、マイナンバーカードなどの本人確認書類になります。
アプリダウンロード後、Oliveアカウントを申し込む（赤枠）をクリックします。
画面が変わり、年齢制限やOliveアカウントの使い方、利便性などの説明が表示されるので、画面の指示に従い、次へ進みます。
次に、お申し込みの流れが表示されます。
SMBC IDの登録（最初はメールアドレス）
↓
オンラインで本人確認
運転免許証、マイナンバーカードの本人確認書類の準備
↓
サービス選択
カードランクやカードデザインの選択をします。
↓
お客さま情報の入力
名前、住所、勤務先などの個人情報の入力
という流れになります。
お申し込みが完了すると、お問い合わせ番号が発行されるのでスクリーンショットを撮るなりして、紛失してしまわないようにしておきましょう。
私は三井住友銀行の口座を持っていなかった為、こちらの方法で申し込みをし、カードが到着するまでに2週間弱かかりました。（審査などにより前後する）
登録した住所に簡易書留（転送不可）で届きます。
カードが届いたら、SMBCアプリからログインします（赤枠）
ログインをしたら、お申込時に設定したSMBC ID（メールアドレス）、パスワードを入力しログインができれば完了になります。
三井住友銀行を持っている既存のユーザー
SMBCアプリにログインし、最初の画面にあるOliveアカウントに切り替えを選択すると簡単に申し込みができます。提出書類もなく、数分あれば申し込みが終わります。
申し込みをするとクレジットカードの審査も行われ、審査に落ちてしまった場合は、デビットモードとポイント払いモードのみ利用ができます。
デビットモードとポイント払いモードは申し込み後すぐに利用できますが、クレジットモードに関しては審査があるため、約2日ほど時間がかかります。（審査結果はメールが届く）
申し込みから約1週間で物理カード（お手元に届くプラスチックのカード）が届きます。
カードが届いたら、もともと持っていたSMBCデビットは使えなくなるので、処分しましょう。
※口座番号は変わりません
三井住友カード（NLなど）を持っているユーザー
三井住友カードを持っていても、Oliveフレキシブルペイに切り替えはできません。
新規で申し込みをする必要があり、カード番号、口座番号は異なってしまいます。
既存の三井住友カードとの2枚持ちは可能ですが、不要な場合は、Oliveフレキシブルペイ発行後にご自身で三井住友カード（NLなど）の解約の手続きを行う必要があります。
既存のゴールドカードで100万円修行が達成済みなら、Oliveゴールドも年会費永年無料になります。
家族カード
申し込み資格
・本会員がクレジットモードをご利用いただける方
・生計を共にする配偶者、満18歳以上のお子さま（高校生を除く）、ご両親
申込資格の条件が達成できれば、家族カードの発行が可能となります。
家族カードでは、ランク問わず、年会費は無料になります。
毎月のお支払いは、本会員の三井住友銀行の口座からまとめて引き落とされ、ポイントも本会員にまとめて付与されます。
※家族カードでは本会員のモード設定に関わらず、クレジット払いのみになります。
※キャッシュカード機能はついていません。
カードランク表
| 一般 | ゴールド | プラチナプリファード | |
| 年会費 | 永年無料 | 初年度無料 5500円（税込み） | 初年度無料 33000円（税込み） |
| 年会費優遇 継続特典 | ・年間100万以上の利用で翌年以降永年無料 ・年間100万以上の利用で1万ポイント付与 | ・年間100万の利用ごとに1万ポイント付与（最大4万ポイント） | |
| ポイント還元率 （クレジット） | 0.5％ | 0.5％ | 1％ |
| ポイント還元率 （デビット） | 0.5％ | 0.5％ | 1％ |
| ※ポイント還元率 （ポイント払い） | 0.25％ | 0.25％ | 0.25％ |
| 国際ブランド | Visa | Visa | Visa |
※毎月のお支払い金額の合計200円（税込）ごとに1ポイント貯まります。
三井住友カードゴールドで年間100万円以上利用して年会費永年無料の方は、Oliveフレキシブルペイゴールドを永年無料で持つことができます。
チェックリスト
- 各アプリのダウンロード（SMBCアプリ、Vpassアプリ、VポイントPayアプリ）
- ID、パスワードの保存
- アプリ、ポイントの連携（SMBCアプリ、Vpassアプリ、VポイントPayアプリ）
- フレキシブルペイの支払い方法変更の確認
- 選べる特典の選択
- スマホ決済の設定
- 近くの無料ATMの確認
最後までお読みいただき、ありがとうございますm(_ _)m
コメント